DT时代下的客户洞察,且听这些知名险企怎么说

2016.07.25

       5月27日,“保险业大数据应用系列沙龙”第二期活动在广州举行。平安人寿、珠江人寿、招商信诺、亚太财险及中国人寿广东省分公司、人保寿险广东省分公司、太平洋保险广东省分公司的相关部门负责人,齐聚万丈金数,就大数据时代下的客户洞察展开了讨论。

       与会人士普遍认为,大数据对于保险行业洞察客户有着非常大的助力,但是在现阶段运用的并不充分,有待于进一步挖掘和提升。

       客户洞察的理想状态是什么?

       在合适的时间把合适的产品销售给合适的人,是保险企业在数据挖掘上期望达到的一种理想的状态。合适的时间即能够在适当的时候让人去进行消费,合适的产品即符合客户需求的创新产品,合适的人则是要做到精准营销,要实现以上“三个合适”,无一不需要基于大数据去进行判断。其实,不光是在营销上,数据挖掘还可以深入到产品设计开发、定价,做到差异化定制。

       珠江人寿电子商务部总经理助理杨健臻认为,将海量的数据进行提炼,进行对应的数据分组,再数据建模,分析提炼,最终得到精准的小数据,会更有助于产品创新、消费场景的判断。在这方面,平安人寿正在积极探索,据平安人寿客户资源开发部副总经理宗林介绍,他们基于数据平台和建模体系打造的营销分群应用场景,从三个维度将客户分为五大客群,又细分为16个子群,为精准营销提供了更加有利的条件。

       一般而言,客户是谁开发的那么客户数据就固定在了哪个渠道,但这种因为利益关系而做的分割存在一个矛盾,即开发了这个客户资源的渠道,并不一定是最有优势去运营的。中国人寿广东分公司信息技术部练芳就建议,根据大数据实现最佳匹配,在不同阶段将客户数据交由最有优势的渠道去经营。

       重视数据使用安全性,让客户数据信息动起来

       回到数据本身,数据安全依然是戴在很多险企头上的“紧箍”,招商信诺人寿市场部高级经理赵翠就表示,他们不会主动去碰任何不合法的渠道所获取的数据,自己客户的数据也不会给外部合作方。在保证数据安全的前提下,如何合法、合规的来使用数据,无论是在政策制定上还是合作方式上,都需要进行研究。

       险企不应该自满于现阶段掌握的客户数据信息。以打标签为例,客户并不是几个或者十几个标签就能描绘的全面的,因为每个人的兴趣或者所处环境都是在不断变化的。所以,数据的实时性必须引起足够的重视。尤其是对于寿险产品,需求其实通常都会比较隐性,所以更多地会依赖于客户所处的环境和场景,甚至是事件。如何在特定的场景之下去捕捉客户的需求,就需要不断地更新动态的客户数据信息。

       建议:多一些接地气的应用,打造数据共享联盟

       第一期大数据沙龙的时候,在场的嘉宾就齐刷刷地将关注点聚焦到了“速赢”上,本次也不例外,速赢依旧是绕不过去的问题。现实情况就是这样,尤其是对于一些中小险企而言,引入大数据项目,要考虑成本,成本高是不能接受的。亚太财险互联网保险部万鹏就建议,对于中小型保险企业而言,应该做一些接地气的应用,可以短平快的推进,解决实际问题。

       此外,了解客户在其他方面的数据信息,比如出行数据、社保数据、医疗数据等等,对于险企而言更有利于去判断客户的整体风险。但是这些跨行业数据目前无法获取,这就导致客户信息比较碎片化、单一,缺少与客户的交互信息,所以在场的险企嘉宾也提出了打造数据共享联盟的概念,让更多的跨行业数据能够与保险业数据相融合。


保险企业嘉宾参观万丈金数


沙龙讨论现场