实现数据融合,打开数据价值之门

2016.07.25

       数据融合对于保险企业深入挖掘数据价值,促进业务发展,意义重大。714日,由万丈金数与《中国保险报》共同举办的“保险行业大数据应用系列沙龙”第三期,以走进泰康的形式成功举行,在现场,人保寿险总公司、天安人寿、合众人寿、工银安盛等险企嘉宾就数据融合、数据应用等问题纷纷发表了看法,万丈金数创始人、CEO李廷威也分享了万丈的数据融合应用方案。这其中,有困境、有建议、也有探索,但是归根结底,大家认为:只有实现了数据融合,才能真正打开数据价值之门,实现数据充分应用。

       数据融合挑战多

       大数据应用,数据融合是基础,这是现场嘉宾的共识。然而在落地过程中,摆在各家险企面前的却是各种各样的现实挑战。

       挑战一:不同渠道数据质量良莠不齐。对于保险企业而言,来自银保、个险等不同渠道的数据,在数据全面性、准确性方面存在着很大问题。

       挑战二:企业用户数据维度单一。在保险企业,围绕保单信息的数据比较全面,但是多是人口统计学的信息,像用户网络行为数据、社交行为数据、消费行为数据这些与用户自身相关的数据却严重缺失,而这些数据才是构成用户行为画像的基础。

       挑战三:企业缺少用户动态数据。险企积累的数据多是静态的,缺少与用户互动的数据,这就导致险企对用户需求的了解只是停留在用户购买保险产品之前,现在的需求是什么,需要什么样的产品,险企是不知道的。

       挑战四:用户活跃度不够,数据采集困难。据泰康反映的情况,他们的数据库中90%都是沉睡数据。这些沉睡用户如何激活,怎样与用户连接,保持用户的活跃,成为他们的一大痛点。各家险企做了很多尝试,比如通过短信、邮件来激活用户。但是,在移动互联网时代,短信没人看,邮件也没人收,面对这种情况,就需要更多的手段来激活用户。

       万丈大数据融合闭环

       应该如何应对数据融合中所面临的挑战?泰康认为,更重要的是要与用户的连接以及保持用户活跃度,只有这样才能保证用户数据的鲜活,数据融合才有价值。

       现场,万丈金数创始人、CEO李廷威从保险大数据服务者的角度出发,介绍了万丈的数据融合应用解决之道——大数据融合应用闭环,这套闭环系统解决的就是企业历史数据与现实数据、内部数据与外部数据、PC端数据与移动端数据、线下数据与线上数据的融合。

       万丈帮助险企搭建企业级大数据管理平台(E-DMP),融合险企通过不同触点所采集的数据,比如银保、电网销平台、官网、APP等不同渠道的数据,在数据采集的基础上,通过数据分析与建模,对保险企业的业务提供支撑。

       万丈金数“数据+技术+服务”大数据融合闭环的一项核心能力,在于连接用户,通过对不同用户群进行个性化内容连接,实现动态的数据采集,并且能够提高用户对险企的粘性。最终,在动态采集、融合分析、连接应用场景三大方面形成闭环。

“数据+技术+服务”的大数据融合闭环

万丈金数保险大数据融合应用的主要领域

       在李廷威的分享中,万丈的解决方案已经有了成功的应用。以服务A保险企业电销平台为例,通过引入万丈服务,A保险企业实现了用户网络行为数据与业务行为数据融合。基于企业级大数据应用闭环,经过1年多的时间,万丈帮助A保险企业将500万条的基础记录数扩展为2.2亿条,平均每个用户新增18个标签,为该险企大数据应用提供坚实基础。过去A保险企业电销潜客名单的整体转化率为0.5-1%,引入万丈的服务后,月平均转化率提升到2.3%,最佳月份转化率达到3.3%

       险企大数据布局展望

       随着移动互联网的继续深入,物联网的到来,大数据将极大丰富。与此同时,用户需求个性化、消费场景化、移动化、社交化的趋势也将更加深入。布局大数据,在场的各家险企也都有所规划和展望。

       通过大数据来提升产品、服务、运营效率,提升保险企业利润率,将是工银安盛未来要考虑的方向。合众人寿着眼于利用大数据实现运营优化、风险管控。天安人寿则认为保险企业与具有成熟数据技术的互联网公司合作是一个很好的选择。在场的泰康人寿与泰康在线的高管对此观点表示赞同,目前,泰康与万丈金数的合作也已经正式启动,并已完成前期技术部署。

       作为金融大数据服务提供者,推进保险大数据应用,万丈已经加快对于大数据分析应用的四大核心课题的研究:可视化分析、数据挖掘算法、预测性分析能力、语义引擎,并紧跟语音数据分析、视频数据分析、深度学习等技术的发展趋势,以提供更强大的数据分析能力,对保险企业包括营销、产品精算与定制、核保核赔等全业务流程形成支持。

       在未来,依托移动互联网,收集用户行为数据,深化建模分析,与业务场景结合,大数据必将焕发旺盛的生命力,并将深刻影响保险行业的经营模式。