聚焦保险企业的大数据之痛

2016.06.12
      “我们保险客户信息的真实性和全面性水平还比较差,客户标签体系也不完备。”
      “我们的数据都分散在不同的业务部门,客户服务不全面怎么办?”
      “虽然上马了大数据项目,但是我们更关心能不能快速见到效果。”
      “我们的保险产品如何实现私人订制?”
      “我司有那么多保险代理人,可怎么掌握他们的情况呢?”
        ……
        这些场景对于保险企业工作人员来讲,恐怕并不陌生,而这些现象背后恰恰反映出的是保险企业所面临的大数据之痛,在首期“大数据创新应用系列沙龙”活动中,各家险企的相关部门负责人就积极交流了这方面的问题。
      保险业数据的两性问题——真实性与全面性,是困扰大部分保险企业的一大难题。活动中,阳光保险大数据中心总经理谢国忠、新华保险运营规划部总经理殷正栋、泰康在线助理总经理潘高峰、中华联合保险控股股份有限公司客户总监王廷潞等多家保险企业相关部门负责人等就不约而同地提到了这个问题。并且,当前保险公司的数据基本上都是来自于传统数据库中的格式化数据,用户标签基本没有。
      保险企业内部数据整合程度低是他们所面临的另一大难题。最近几年,越来越多的保险公司向金融集团化方向发展,但是客户数据都分散在各个子公司。比如有的保险公司公司就有寿险业务、财险业务、在线业务三个板块,但是三个业务板块的数据管理系统还没有通联;再比如通过官网、APP等不同渠道获取的数据也存在未融合的问题,这就难以为客户提供全方位的保险服务。正如新华保险运营规划部总经理殷正栋所言,大数据要共享、叠加才能发挥价值。
      实现“速赢”是保险企业管理层比较关注的。所谓“速赢”,简单而言就是聚焦在一些适当的业务应用场景上,并且能很快做出效果,能够给管理层带来信心。如果数据分析的结果能够很好地服务核心业务,为一线人员提供支持,为保险公司带来价值,公司也就会在大数据应用方面投入更多的资源,进而形成良性循环。否则周期拖得长,迟迟见不到成果,预算一再追加,即使是坚定支持“大数据”项目的一把手也会失去耐心。
      产品定制、差异化服务以及风险管理也是保险企业在大数据应用中所期望实现的目标。有了大数据之后,私人订制也就成为可能,这将使长期困扰保险行业的产品和服务同质化问题得到解决,风险管理也将更加精细化。但是在这方面,当前国内绝大多数保险业还是刚刚起步,在持续运用所产生的效果上,目前还没有本质的突破。
      目前市场上还没有一种专门分析保险代理人销售行为和偏好的应用。保险业更多的还是要靠行业的销售伙伴将产品推送出去,那么保险代理人的行为特点、心理以及群体的变化是也是需要分析的,有技术前沿性的公司,应该在这些方面有很好的数据挖掘。
      在移动互联时代,保险企业无论是思想上还是实战中,都应当构建植根于企业、面向移动互联网的大数据应用体系,打造以用户为中心的大数据应用闭环服务。针对险企的相关部门负责人反映的大数据之痛,万丈金数创始人、CEO李廷威先生页分享了万丈的解决之道,从保险企业数据云端化、大数据化开始,就通过大数据分析,对不同人群进行智能连接,在互动过程中,对产生的行为大数据进行挖掘,进而进行精准营销,所产生的用户数据再回到企业内部,从而实现数据的不断循环、不断挖潜,通过这样一整套流程解决保险企业的大数据之痛。
 
      “大数据创新应用系列沙龙”活动旨在汇聚多方力量,探讨保险业如何深度挖掘使用大数据,促进全行业大数据化。接下来沙龙活动还将在全国其他城市举办,欢迎大家关注、参与。